Обсуждают в коллекции

Тёрка в тагах


На странице: 24 48 96

Большая Тёрка / Мысли /

БизнесX


flexiv

flexiv

flexiv

Здравый смысл.

Народное телевидение, налоги, самозанятые, Бизнес, Уставший Оптимист, PolitRussia

4% с самозанятых. Клоуны с «НеМагия» пытаются хайпануть


Katy Perry — Firework ( cover by J.Fla )


alt

Одаренные (Сезон 01)

Gifted, The (Season 01), 2017

Интрига, Адреналин, Для всех


piterpan

Свой IT-бизнес в Новой Зеландии

работа, Всякая чушь, Новая Зеландия вообще, Рабочее, Бизнес

Озеро Таупо

Здесь в Окленде, как известно, у нас есть небольшая веб-студия под названием Sliday. Работаем потихоньку, вот недавно Mashable написал о сделанном нами для Facebook модуле, приуроченном к выборам в США. Поняно, что для координации нескольких сотрудников и производства у меня должно быть какое-то рабочее место, где настроены процессы, установлен софт, организована постоянная связь, и так далее. Расскажу сегодня вкратце о том, как устроен мой небольшой бизнес в Новой Зеландии.

Это будет технический пост, который скорее всего можно пропустить тем, кого интересует иммиграция и Новая Зеландия в целом. Впрочем, какая-то полезная информация, о том, где, например, взять безлимитный интенет в Окленде, возможно, окажется полезной приехавшим недавно.

Читать далее

О компании: как начиналось

Мы вдвоём с товарищем в 2010 году открыли веб-студию. Будучи новозеландскими резидентами, за 150 с чем-то «нашинских» долларов зарегистрировали имя компании, и начали свою коммерческую деятельность.

Всё это делается в онлайне на государственном сайте (см. пункт меню «Do it online»). Заполняешь форму, приходит по почте бумажка, подписываешь, отсылаешь обратно — приблизительно 10 дней требуется на этот процесс.

На сайте налоговой нужно раз в год в онлайне (!) заполнять декларации. С банковского счёта, через интернет-банкинг, конечно, платить налоги. Там разные схемы, есть нюансы, но в целом на ранних этапах по силам разобраться самому, чтобы не тратиться на бухгалтера. Мы уже стали немного больше, поэтому в 2013 году скорее всего обратимся к специалисту.

Вести бухгалтерские дела опять же удобнее всего с помощью онлайн-системы Xero.com. Этот отличный со всех точек зрения новозеландский стартап очень хорошо интегрируется с банками и строит красивые графики и таблицы с авто-определением: что расходы, что зарплаты, что доходы. Одной кнопкой генерируются отчёты, какие порой нужны банкам.

Бизнес-аккаунт в банке открывать не стали, поскольку как-то не нужно было. Просто завели отдельную карточку, отдельный счёт на личном аккаунте одного из директоров. На этот счёт получаем деньги, с него платим работникам зарплату, налоги и прочие компанейские расходы.

С недавних пор сделать перевод за границу тоже стало возможным из дома — всё через онлайн-банкинг.

На всякий случай, все инвойсы и квитанции из банка об оплате мой парнёр откладывает в папочку. Прошлогодние документы убирает в архив. Если нагрянет налоговая проверка (случайная или набедокурим), то поднимут всю деятельность компании со дня основания. Истории, которые мы иногда слышим, звучат неприятно. Страхуемся.

Визитки напечатали, сайт запустили и вот уже больше двух лет работаем. Делаем всевозможный веб для агентств и частных лиц.

Офис: интернет и стол

Поскольку чаще всего всей командой собираться нет необходимости, то трудимся либо из дома, либо из небольшого офисного пространства в центре Окленда. Тем, у кого работа помещается в одном ноутбуке, найти неплохие предложения можно на сайте Sharedspace.co.nz. Там чаще всего дают столы, быстрый интернет, общие комнаты отдыха и кухню. В центральной части города уже есть оптоволокно.

Скандальны Ким Дотком (настоящая фамилия, чувак легендарный ваще: kim.com) собирает инвесторские деньги для прокладки кабеля по дну Тихого океана в США. Ким обещает бесплатный интернет для всей Новой Зеландии!

А пока приходится довольствоваться стандартными планами от Slingshot.co.nz, Orcon.co.nz и Compass.net.nz. У каждого из провайдеров есть безлимитный план за приблизительно 70-90NZD долларов в месяц. У всех есть плюсы и минусы. Я побывал со всеми — интернет дают, остальное нюансы. Кроме этого мы пробовали Telecom, Vodafone и его умершую «дочку» iHug — их не рекомендую.

С помощью Skype онлайн-номера можно жить без телефонной лини. На визитках с первого дня не менялись детали.

Офисную мебель лучше всего смотреть на trademe.co.nz, больше добавить по этому пункту нечего.

Техника

Ничего специального нам не требуется: есть несколько планшетов, несколько больших экранов для презентаций, у кого-то 17 Dell, у меня Mac Book Pro, а копирайтер вон на портативном Acer сидит (всё никак его на MacBook Air не переучим). Само собой для студии в любой момент доступна моя фототехника: цифровая и плёночная. Чаще всего она, конечно, нафик не нужна.

На самом деле, этот пост я затеял, чтобы поделиться радостью конвертации в «маководы». Где-то в августе 2012 года, незадолго до поездки в США, я приобрёл новый MacBook Pro с дисплеем Retina, и переехал. Теперь у меня нет проблемы с апгрейдом — просто жду новый мак, если этот начнёт тормозить. Теперь у меня нет проблемы с кучей девайсов: всё бэкапится через локальную сеть на внешний диск, маковский тачпад отлично справляется с нуждами фото-ретуши, клавиатура удобная, экран чёткий, диск SSD — всё быстро, красиво и удобно — меньше шума в жизни очень хорошо для меня. Платный софт облагораживает и позволяет не захламлять пространство на компьютерном рабочем столе. Я теперь очень люблю простые сущности: монофункциональный софт вроде Radium, «plain text»-редакторы вроде FoldingText, формат «markdown» и длинное тире.

В общем рекомендую всем продукцию Apple, помогает сохранять порядок в голове и работе.

Чуть не забыл! Гораздо более важным офисным приобретением стала стальная, простая, как топор, кофе-машина Via Venezia. Из неё получается вполне себе настоящий эспрессо, не нужно ходить в кафе за кофе «на вынос». Мы недавно посчитали-прикинули, что при цене одной чашки кофе в $4 покупка кофе-машины понижает расходы сотрудника (минимум одна порция капучино-подобного чего-то в день) на — считайте ~260 рабочих дней в году — $1040 долларов. Учитывая, что компания покупает молоко и кофе в зёрнах — это прибавка в $1000 к зарплате каждого работника. Нужно только их научить пользоваться девайсом, чтоб не отрывали постоянно.

Как оно в целом

В общем дела идут неплохо. Мы поработали на государство (Министерство Финансового Развития Новой Зеландии), поделали что-то для крупных международных брендов (Facebook, например, или Kaspersky, про всех рассказать публично не могу). Кроме этого помогли с дизайном паре местных бизнесов, разработали несколько приложений под iPhone, iPad и Android. Мимоходом помогли, например, одному очень хорошему российскому фотографу Сергею Пономарёву с современным сайтом.

Вдобавок к вышесказанному очень надеемся успеть в этом году запустить парочку своих проектов, на которых, конечно, заработаем миллионы, респект и увагу.

Да, да, я знаю, что пора обновить портфолио на сайте — работаем над этим.

Что в этом лично для меня

Тонны фана, как говорим мы тут, в иммиграции («фан» = fun = радость) и финансовая свобода.

Успешное начало нашего небольшого новозеландского бизнеса позволило за прошлый финансовый год купить дом (не без помощи развитой новозеландской банковской системы), сделать капитальный ремонт, пересесть на мак. Вдобавок к этому снова избавился от боязни летать самолётами: был в Австралии, на Вануату, опять проехал весь Южный остров, путешествовал две недели по США, может в конце года ещё куда выберусь, поживём — увидим.

На сегодня всё. Хорошего рабочего дня! Если есть вопросы, оставляйте комментарии или пишите в личную почту, постараюсь ответить.

P.S.: Из свежего — удаление всех друзей из Facebook сильно уменьшает эффект телевизора, опыт проходит чрезвычайно успешно. Вместо баянов с Лепры и склонированных шуток из Reddit теперь читаю «Life in the Universe» Стивена Хокинга.

См. исходный пост в Здесь в... Блог Стаса Кулеша.


Pharaom

Деловой английский для бизнеса.

Английский, Курсы, Бизнес

Все в нашей жизни построено на общении. Без общения мы не можем выразить свои мысли, чувства, высказать свои цели и намерения, обменяться информацией. Во всем этом нам помогает язык. Но одно дело, когда контактируешь с людьми родной страны, а другое дело — с иностранцами, а другое дело — с иностранцами. Налаживать контакты, сотрудничать и обменивать опытом с другими странами помогает универсальный английский язык. Но и здесь нужно учитывать две стороны: обычную — жизненную, повседневную, и деловую сферу. Для корректного общения и обмена информацией в бизнес среде используется деловой английский. В отличие от простой английской лексики, деловой лексикой английского владеет намного меньшее количество людей. А это нередко приводит к отрицательным результатам. Ведь международное деловое партнерство и привлечение иностранных инвесторов — повсеместное и естественное явление, особенно развитое в последние годы. Так что владение навыками делового общения на английском языке будет очень кстати, если вы хотите улучшить сотрудничество с иностранными партнерами, выйти на новый уровень общения, добиться высоких результатов в деловой сфере, или даже просто найти престижную высокооплачиваемую и ценную работу. Для тех, кто хочет овладеть деловым английским проводятся курсы делового английского. А если необходимо срочно подтянуть свои знания бизнес‑английского, то отлично подойдет 5-дневный интенсивный тренинг‑курс. После таких занятий никакие деловые встречи, презентации или совещания будут не страшны.

lordglyk

Помощь в организации собственного бизнеса

Бизнес, безработица, reФОРМАЦИЯ

Мало кто знает, что сегодня существует возможность получения от городского центра занятости населения безвозмездной финансовой помощи в виде субсидии в размере 73 500 руб., которая предоставляется безработным гражданам для организации собственного бизнеса.

Ещё меньше людей представляют себе в реальности, что означает создание собственного бизнеса и с какими административными барьерами они могут столкнуться при его организации. Существует некоторое размытое представление о том, чего бы хотелось достичь и как именно этого можно достичь.

С целью помощи в устранении безработицы, создании новых рабочих мест и развитии кооперативных предприятий, мы создаём линию консультации для инициативных граждан, желающих организовать собственное дело. Вы можете описать общую бизнес‑идею, которую вы планируете реализовать, а мы поможем в её чёткой формулировке, маркетинговом анализе, создании организационной структуры, изложении в виде бизнес‑плана и получении субсидии от городского центра занятости.

Для получения консультации отправьте запрос на наш адрес электронной почты head@socutopist.org.

alt

3 комментария

exeProduction

Программа TIFE: школьное предпринимательство существует!

SIFE, TIFE, предпринимательство, тренинги, тинэйджеры, Социальные проекты, Бизнес

Команда международной организации SIFE из СибГУТИ разработала программу TIFE — Teenagers In Free Enterprise. Проектная группа exeStation.com выступает в роли генерального партнера программы. Проект TIFE призван развивать предпринимательские навыки у школьников старших классов. Миссия TIFE: распространение инновационного подхода к образованию среди тинэйджеров во всем мире!

В течение сезона команды от школ, гимназий и лицеев города разрабатывают и реализуют проекты в различных областях при поддержке экспертов и бизнес‑тренеров. Результаты будут представлены на Кубке TIFE — финальном соревновании программы. В жюри — представители компаний региона, администрации университетов и школ.


lordglyk

Немного о маркетинге

социалист‑утопист, маркетинг, Бизнес

Мне задали вопрос о маркетинге. Вы знаете, может быть это касается только меня, но часто существует некое перемещение собственного сознания на сознание собеседника, когда предполагаешь, что теми знаниями, которыми обладаешь, обладает и тот, с кем ведёшь общение. Кстати, это довольно распространённая ошибка у родителей. Когда у ребёнка спрашивают какую-нибудь элементарную вещь, но об этой вещи ему никто и никогда не говорил. Предполагается, что об этой вещи знает каждый человек. Все знают, что все об этом знают. Только вот человек, которому про эту вещь не рассказали, об этом знать не может. Вообщем я опять растёкся мыслью по древу

Это небольшая статья для тех, кто не знает, что такое маркетинг. Так, сказать "Маркетинг для чайников. Основы".

Я не стал читтерить, шариться по википедии и гуглить, а попробовал сформулировать всё сам на основании собственного опыта.

Итак, маркетинг - это деятельность, направленная на повышение дохода компании.

В её область входит:

* анализ рынка, определение целевой ниши и сегмента рынка;

* разработка и осуществление стратегии продаж, включая как прямые продажи и телемаркетинг, так и использование рекламных инструментов и связей с общественностью;

* оценка рисков и угроз на рынке, создание стратегии противостояния угрозам и ее осуществление.

Попробую упростить вышесказанное.

Цель маркетинга - это повышение дохода компании. То есть производство товаров или услуг, как деятельность, носит целью просто создать товар или услугу. А оценить потребность и, в случае необходимости, создать потребность, и продать этот товар или услугу - это задача маркетингового комплекса. В силу своего собственного жизненного опыта я знаю довольно много ИТ-компаний, в которых работают высококлассные специалисты. Все они, включая руководство, афигеннейшие технические специалисты, и они оказывают услуги высокого качества. Однако, при этом круг их клиентов очень мал, а доходы стабильны, но на весьма малом уровне. Проблем в том, что эти ИТ-компании - производители. Их руководство уделяет много внимания технической стороне, но совершенно упускает из виду маркетинговую деятельность, которая бы повышала их доход. Маркетинговый специалист, внедрённый в такую компанию, может стать настоящим кладом. Конечно, если это действительно маркетинговый специалист, а не простой рекламщик. Следует различать человека, умеющего работать на стратегическом, тактическом и оперативном уровнях маркетинга и просто специалистов в отдельных областях рекламы, дизайна, PR и т.д.

Маркетинговая деятельность в первую очередь касается анализа рынка. Нужен ли продукт? Кому он нужен? Возьмём пример бизнеса по выращиванию и продаже улиток Запечатано. Есть ли на них спрос, способный обеспечить высокий доход, или же этот спрос нужно создать? То, есть, я никогда не задумывался об улитках. Моей крайней фантазией были рыбки, но вообще я предпочитаю собачек или кошечек. Появилась информация, и я узнал, что кто-то держит их дома, как домашних животных. Но при этом у меня не возникло желание их иметь у себя дома, то есть спрос как таковой. Поэтому спрос следует создать. Например, неплохим маркетинговым ходом станет создание и размещение серии сказок об улитках (а я вот пишу про гусениц сейчас В_рот_мне_ноги!). Хорошая, тёплая сказка может повлиять на сознание человека и подтолкнуть его к приобретению. Также как фильм, музыка, книга и прочие информационные источники, которые легко влияют на человеческое сознание, открытое в момент их приёма.

Теперь вопрос, кому нужны улитки? Если у нас достаточно финансов для раскрутки проекта (эдак мильёнов двести-двести пятьдесят), то на самом деле уже через год улитки будут в каждом доме, поскольку мы будем использовать маркетинговые инструменты, создающие спрос для каждого. Однако, что-то мне подсказывает, что такой масштабный проект будет нам не по силам В_рот_мне_ноги!. А те, кому он будет по силам, вряд ли заинтересуются бизнес-потенциалом улиток.

Таким образом, ситуация с ограниченным маркетинговым бюджетом напоминает ситуацию солдата с малым количеством патронов. Если солдат будет палить направо и налево, то и дело промахиваясь мимо цели, то в конце концов уйдёт грузом двести домой. Маркетинговой политикой солдата в этом случае является прицельная стрельба, а не огонь на подавление. Его целевым клиентом будет хорошо вооружённый сильный противник, поскольку тех, кто послабей, вполне возможно не смогут оказать достойное сопротивление.

Вернёмся в реальность. Если мы будем создавать спрос для бородатых мужиков, которые не задумывались о домашних животных вообще, то время достижения нужного уровня спроса будет гораздо меньше, нежели мы будем окучивать женщин, желающих завести рыбок или жуков. А, может быть, в офисах компаний были бы не против иметь аквариум с улитками? Может быть, есть смысл попробовать продажу в корпоративном секторе рынка? Таким образом, нам необходимо чёткое понимание целевого портрета своей аудитории, чтобы сократить усилия и придти к максимальному результату.

Дальнейшая деятельность маркетинга касается выбора инструментов, через которых мы будем создавать спрос. Инструментов маркетинга очень много. Мы можем воспользоваться сетевой моделью, известной многим по косметике Мэри Кей или Орифлейм, когда все связи строятся за счёт прямых продаж. В принципе, довольно интересный вариант. Мы можем использовать телемаркетинг, то есть телефонные звонки и отправку писем потенциальным клиентам. Это самый эффективный инструмент при работе в корпоративном сегменте рынка. Мы можем использовать интернет-маркетинг, то есть спам, публикации в социальных сетях и блогах, свой сайт, доски объявлений в интернете и т.д. Интернет-маркетинг выгоден тем, что по сравнению с другими инструментами у него небольшой бюджет, а результаты довольно высоки. Можно использовать более классические инструменты, такие как объявления на остановках, в печатных СМИ. А можно попробовать нестандартные маркетинговые приёмы, например, подкинуть улитку в корзинке под дверь с запиской "усыновите меня". Это как часть рекламной компании. Кулфейс При этом следует вести постоянный анализ эффективности того или иного коммуникационного канала, то есть какой бюджет был затрачен, каков был результат и в какое время. Так мы сможем в конечном итоге сформировать наиболее эффективный комплекс инструментов маркетинга, который позволит в кратчайшее время достигать высоких результатов.

Следующей областью маркетинговой деятельности является оценка угроз, разработка и осуществление стратегии противостояния угрозам. В нашем случае, например, при появлении постоянного спроса, то есть фактически образования нового рынка, туда засунут нос уже существующие компании по продажам домашних животных. По большому счёту следующий этап будет заключаться в противостоянии конкурентам, которые у нас появятся. Да, мы создали рынок, но не факт, что мы сможем его удержать В_рот_мне_ноги!. Может быть, следует принять стратегию по укреплению известности твоего брэнда, чтобы покупка улиток ассоциировалась только с нашей компанией. Мне очень нравится в этом отношении стратегия Xerox, когда компания заходила на российский рынок. Она настолько укрепила ассоциацию со своим оборудованием, что многие люди говорили "ксерокс", имея в виду любую копировальную машину, а глагол "отксерокопировать" до сих имеет стабильное обращение в офисах.

Вот. Немного о маркетинге.

Жду вопросов, помидоров и камней.

Вечно ваш, социалист-утопист.

18 комментариев

lordglyk

Различие взглядов предпринимателя и наёмного работника

Бизнес

Никогда не понимал фразу "работать на дядю". Причём не в том смысле, что сам я никогда не работал по найму. Работал. Просто при этом не воспринимал это, как работу на кого-то. Я всегда работал сам на себя, даже если работал в чужой компании.

О чём размышляет сотрудник, приходящий в компанию? "Какой оклад и процент мне предложат?" - думает он.

Неоднократно я объяснял своим сотрудникам отдела продаж, что получение ими заработной платы зависит не от меня, а от них самих. Для других сотрудников я ставил их в пример и говорил, что именно они являются теми людьми, которые добывают заработную плату для всей компании. Тем не менее, я всегда считал, что менеджеры продаж должны выглядеть сытыми и респектабельными. Поэтому своим сотрудникам всегда платил оклад.

Но, что такое в сущности оклад? Оклад сотрудника - это его обещание выполнить объем продаж, при котором полученная прибыль предприятия будет как минимум равна размеру моего оклада и расходов по деятельности, понесенных моей компанией. Таково видение предпринимателя. Если я не уверен в своих возможностях, то просить оклад будет просто нечестно с моей стороны. Ведь тогда я буду паразитом, на теле предприятия. С другой стороны, если я уверен в своих силах, то зачем мне нужен оклад? Когда я обсуждаю с руководством условия своей деятельности, то могу попросить большой процент от прибыли. И руководство компании с удовольствием пойдет на это - ведь оно ничем не рискует.

В силу обстоятельств (ох уж эта жизнь в подполье Кулфейс) с февраля по октябрь 2009 года я находился в Питере. Приехал туда с 5000 рублями в кармане. Ни жилья, ни друзей, ни знакомых. Скажу вам, что это более экстремальное развлечение, нежели прыжок с парашютом. Если честно, на первых порах хотел опробовать себя в качестве честного труженика. Собственно, одной из целей была прожить собственным трудом. Тогда я впервые столкнулся с тем, что на обычные рабочие должности дворника, грузчика, мойщика посуды, как это ни странно, существует дефицит. Поэтому я снова начал читтерить, как я умею.

Многих людей смущают объявления, типа: "требуется сотрудник для домашних телефонных продаж за процент без оклада". С таким объявлением я столкнулся, когда стал читать объявления о работе. Позвонив по телефону, я выяснил, что ИТ-компании по сервисному обслуживанию (мысленные аплодисменты, поскольку моя самая первая фирма, которую я создал, пока служил в армии, занималась именно сервисным обслуживанием компьютеров) требовался менеджер продаж на домашнем телефоне. Однако, домашнего телефона и компьютера у меня не было, чтобы, собственно заниматься продажами. Поэтому я спросил, есть ли у них в офисе одно рабочее место с компьютером, телефоном и интернетом. Мне ответили, что есть, однако же они не cмогут меня официально трудоустроить (снова мысленные аплодисменты, мне это уж точно не нужно).

Для обычного наёмного работника такой подход может быть странным. В его видении он работает на какого-то человека, и ему следует обезопасить свое положение договором устанавливающем оклад, позволяющий ему жить, при этом, желательно, жить хорошо. В моём видении - это не я работал в компании. Я просто использовал её инфраструктуру и юридические реквизиты, зарабатывая деньги и отдавая договорной процент от собственного дохода фирме. Поэтому фактически - это фирма работала на меня В_рот_мне_ноги!.

При этом я использовал это время, чтобы накопить небольшой свободный капитал и проанализировать питерский рынок на предмет возможностей по продаже лицензионного программного обеспечения Microsoft. Поэтому, по достижению своих собственных целей, я ушёл из компании и основал в Питере собственный бренд Kesshin, под которым осуществлял продажу лицензий и разработку инфраструктурных решений Microsoft, что позволило мне выйти на стабильный уровень дохода в 30-50 тысяч рублей.

Уехал, как я уже сказал, из Питера в октябре 2009 года в славный город Новосибирск, пройдя хороший курс экстремального выживания, небольшую политическую подготовку и ещё раз утвердившись в мысли, что предпринимательские способности - ключ к выживанию в этом суровом мире.

12 комментариев

lordglyk

Свой бизнес

Бизнес

Был у нас на собеседовании один обязательный вопрос к кандидатам: что вы предпочтете, работать топ-менеджером в крупной компании или организовать собственный бизнес?

Само собой, что амбициозные люди, метившие на должности менеджеров, на 90% хотели стать собственниками и руководителями во главе своей компании. Само собой напрашивался ответный вопрос: а что мешает им стать прямо сейчас? Вот на этом моменте многие терялись. Действительно, что мешает?

Конечно, самым распространённым ответом были "деньги". А точнее их отсутствие. Но, развивая тему собственного бизнеса при беседе, я сталкивался с тем, что понятие "денег" у многих абсолютно виртуальное. То есть, да, нужно заработать деньги для своего бизнеса. А что потом с ними делать - абсолютно непонятно.

Дорогие мои, денежные накопления действительно важно. Особенно, если у вас семья и дети. Хотя, если их нет, то я совсем не понимаю, что вам мешает. Либо нерешительность (сразу прощайтесь с мыслями о своем бизнесе), либо отсутствие идеи. С чего начинается бизнес? Конечно с бизнес-планирования.

Не нужно смотреть на этот процесс со страхом. Он очень прост, если только вопрос не идет о многомиллионном проекте, на который вам придется привлекать инвесторов. Другая крайность - не нужно относится к бизнес-планированию, как к чему-то необязательному. Оно нужно вам для единственной цели: ответить на вопросы, чем вы будете заниматься и сколько времени будет вами затрачено до получения той прибыли, которая сможет вас обеспечить.

Свой первый бизнес-план я написал в возрасте 20 лет, и он состоял из двух листов. В бизнес-планировании самой важной является идея, которая ложится в основу вашей компании. Именно она становится миссией компании, тем кирпичиком в основании, на котором впоследствии строится все здание. Филипп Котлер в своем "Маркетинге" в редакции от 2000 года говорил о двух типах компаний.

Первые - это те, кто идет вслед за рынком, вторые - это те, кто создает рынок. Если ваша идея в том, чтобы заработать деньги, то вы уже относитесь к первой категории. В этой идее нет ничего нового ))))). В этом случае вам нужно оценить свои жизненные интересы (например, автомобили, компьютеры, туризм и пр.) и определиться с тем, на каком рынке вы хотели бы работать Бизнес, основанный на этой идее, предполагает очень грамотный маркетинг, направленный в первую очередь на анализ рынка для того, чтобы найти инновационные идеи (свободную нишу), или те конкурентные особенности, которые смогу принести вам успех. Это было очень легко сделать во времена Форда, когда выпускаемые автомобили были "любого цвета, если этот цвет черный". Сегодня это сложно, но можно.

Проблема в бизнесе, основанном исключительно на идее заработка, заключается в том, что, когда его начинает "штормить", то у вас нет действительного стимула, чтобы сражаться. Вы пришли заработать деньги. И если у вас будет минус $1,5 млн., то вы однозначно объявите о банкротстве. Таких компаний множество на рынке, и вы можете стать одной из них, если захотите.

Есть другой вид идеи, которая может лечь в основу бизнеса и сделать ваших клиентов, партнеров, сотрудников фанатами компании. Это то, что сверлит ваш мозг и не дает вам уснуть. Вы ясно видите, чего вы хотите добиться. Нет - не денег, машины или яхты. Это вторично. Вы хотите, чтобы ваши идеи захватили мир, на меньшее вы не согласны.

Всем известным примером такой компании являются два подростка, которые начинали бизнес в гараже своего бизнеса. Когда Стив Джобс, глава компании Apple, пришел в IBM и сказал, что хочет сделать каждый компьютер персональным, те ему в ответ покрутили пальцем у виска. На тот момент компьютерами были гигантские шкафы и такая идея действительно казалась безумной. Сегодня этот текст я пишу на персональном ноутбуке и точно знаю кого мне благодарить за это. Конечно, в дальнейшем Apple допустила несколько очевидных промахов, что позволило IBM снова восстановить свое первенство, но даже эти тяжелые удары не сокрушили компанию, у которой и сегодня существует многочисленная армия фанатов.

Напоследок я хочу сказать, что свой бизнес - это не тот сладкий сахар, о котором все мечтают. Было бы отлично въехать в офис с секретарем, бухгалтером, маркетологом, менеджером по персоналу, руководителем отдела продаж, руководителем технической службы и прочими. На самом деле ничего этого нет. Вам придется быть каждым из них до той поры, пока полученная прибыль не позволит вам нанять этот персонал. Управление - это тоже деятельность. И для того, чтобы быть грамотным управленцем, вам нужно любить управлять, а не то дело, ради чего вы создаете компанию.

Я знал одного парня, который безумно любил копаться и ездить на мотоциклах и хотел сделать собственный салон. При встрече на вопрос "как дела?" он начинал живо рассказывать что-то безумно невероятное про мотоциклы. Он добился своей цели. Когда я встречал его в последний раз, у него был ужасно заёбанный вид и на вопрос "как дела?", он начал рассказывать о своих проблемах с налоговой, персоналом и прочем. Я спросил его, счастлив ли он? Конечно, вопрос его сначала озадачил, но потом он мне откровенно сказал, что нет. Потому что он не может заниматься своим любимым делом, а заработанных денег не так много, чтобы купить счастье.

Он планировал продать бизнес и пойти в какую-нибудь большую компанию работать на производстве. Те, кто действительно хочет создать свой бизнес, должны гореть им, чтобы заражать своих сотрудников, клиентов, партнеров и действовать, действовать, действовать!!! Потому что те, кто читают литературу или смотрят кино на тему "Как заработать миллион?" меня, если честно смешат. Лучше бы потратили свое время на реальную деятельность.

103 комментария

piterpan

Ваш бизнес в Новой Зеландии

день, Хорошо, Новая Зеландия вообще, фото, деньги, Бизнес

nz auckland louie the fly IMG 4501 800x533

Здесь в Окленде всем известно, что страна Новая Зеландия чиста, зелена и в целом хороша. Здесь нет ничего ядерного, совсем мало угольного, и воздух чище можно найти разве что на островах Кука. Уровень жизни при такой близости к природе, тем не менее, один из высочайших в мире. Во том мире, однако, ещё не все знают о том, насколько перспективна Новая Зеландия с экономической точки: насколько выгодно держать тут свой бизнес.

Небольшое островное государство размером с Великобританию, с его немногочисленным и слабообразованным населением предлагает сегодня уникальный набор финансовых и социальных инструментов для иностранных инвесторов. Правительство всеми руками за то, чтобы владельцы заграничных бизнесов переводили их сюда. Есть даже виза специальная, которая так и называется — инвесторская. Тем, кто готов вливать деньги в новозеландскую экономику гарантируют экономические стабильность и защищённость вкупе с невероятно низкими налогами.

Сперва несколько слов о защищённости. Зачастую бизнесы, особенно в России и странах Африки, страдают от коррумпированных государственных структур и организованной преступности. С этим можно бороться, можно смириться, а можно научиться вертеться и в ущерб прибыли, продираясь сквозь тернии и преграды, продолжать заниматься любимым делом. Не скажу, что всем, но многим наверняка не нравится такая ситуация. Само собой, для сохранности своих денег предприниматели начинают смотреть в сторону стран со стабильной экономикой, сильной и работающей правовой системой и, конечно, низкими налогами. Новая Зеландия на текущий момент является именно такой страной.

Здесь скопировали британскую систему законов, что значит — здесь также безопасно вести дела, как в Великобритании. Инвестиции, размещённые в Новой Зеландии защищены с начала и до конца. Например, многие инвесторы проводят деньги через новозеландские юридические конторы. Пару лет назад были приняты законы, которые гарантируют возврат этих денег в случае махинаций со стороны юристов из специально созданного фонда, который так и называется Solicitor Guarantee Fund. Если же вы решили хранить деньги в банке, то строжайшие, викторианские по сути правила и многовековые британские банковские традиции — всё это тут как тут в полной мере.

Личная безопасность Новой Зеландии проигрывает разве что Японии. Уровень преступности низкий, полиция взяток не берёт и пистолетов не носит. Говорят, скоро легализуют марихуану, тогда гангам будет совсем нечем заняться. Имея некоторый капитал, или доказав притеснения со стороны организованной преступности и(или) государства можно при желании довольно просто переместиться сюда на постоянное жительство (резидентство).

С точки зрения конфиденциальности — здесь океанская Швейцария. Не смотря на то, что здесь это особенно не афишируется, и считается как бы само собой разумеющимся, но многие банки не разглашают информацию о своих вкладчиках ни при каких условиях. Это называется «налоговое убежище» (tax haven) — злопыхателям придётся сильно постараться, чтобы местная система дала им доступ к вашим счетам. Критерии по которым государство может называться 'tax haven' смотрите здесь: четыре ключевых фактора. Ссылки по теме: первая и вторая. Грубо говоря, здесь, в Новой Зеландии, очень непрозрачная для внешних глаз банковская система. Кроме этого здесь не Кипр и не Каймановы Острова, у которых со временем подпортилась репутация.

Важно отметить, что речь идёт исключительно о честных инвестициях, здесь с этим строго. Криминальным товарищам с историей не дадут секретно слить бабки на новозеландский счёт. Всё это — дотошная британская банковская система.

Налоговые бонусы я оставил напоследок. Как написано выше, Новая Зеландия открыто принимает инвестиции из-за границы и предлагает защищённость и стабильность. Относительно недавно в парламенте было принято решение (временное) о том, что налог с дохода для иностранных бизнесов составит всего лишь 2%. Цифра пугающе привлекательная, поэтому читайте о ней подробнее здесь. Существуют кроме этого специальные условия для трастов, позволяющие инвесторам переводить деньги своим представителям (юр. конторам чаще всего) с необычайно низкими затратами, которые ниже, чем для местных бизнесов. Всё это абсолютно легально и чётко прописано в законах (pdf) — чтобы привлечь честных и трудолюбивых иностранных граждан вкладывать деньги в новозеландскую экономику и даже становиться её гражданами. Освоение дикого экономического Юга в своём роде.

В Окленде я знаком с несколькими юридическими компаниями, занимающимися вопросами иностранных инвестиций, получения инвесторских виз и всего, что с этим связано. Навскидку, вот одна из них: Auckland Venture Capital Consultants. Даю на них ссылку за помощь, оказанную в написании этого поста, который давно зрел, поскольку вопросы про бизнес и инвестиции приходили уже неоднократно. Надеюсь, кому-то эта информация окажется полезной.

P.S.: Поскольку прошлая видео-трансляция прошла хорошо и содержательно, я предлагаю продолжить наши онлайн-встречи по воскресеньям и придумать для следующей тему. Если что-то особенно интересно, пишите в комментариях к видео. В следующее воскресенье, в час дня по Москве снова буду на связи.

Оригинал этого поста на staskulesh.com читайте, пожалуйста, здесь.


lordglyk

Проект в области альтернативной энергетики

общественная инициатива, Бизнес

Ресурсы нашей страны кажутся неисчерпаемыми, в результате чего основные наши бюджетные доходы идут от экспорта газа и нефти, да и внутреннее потребление этих ресурсов населением не отличается экономностью.

В отличие от Германии, где активно развивается использование альтернативных источников энергии, в России проектов по использованию таких источников, как солнце и ветер, очень немного. С учётом стоимости таких проектов это вполне понятно.

Даже в той же Германии компании, генерирующие электроэнергию за счёт ветряных установок, создаются с привлечением государственных инвестиций. Интересным решением немецкого Правительства является то, что для потребления такой энергии был издан закон фактически устранивший конкурентную среду со стороны генерирующих компаний, работающих на традиционном топливе.

Согласно этому закону сетевые электрораспределительные компании ОБЯЗАНЫ принять выработанную электроэнергию от такого предприятия. Для инвестора это означает, что существует государственная гарантия возврата инвестиций и риски по их невозвращению минимизированы. Кроме того, при выделении больших инвестиций, как правило, оценивается и социальное значение такого проекта, а его значение для сохранности природных ресурсов имеет огромное значение.

Высокая экологичность такого проекта очевидна, также как и очевиден экономический принцип: стоимость ограниченного количества топлива несомненно выше, чем его стоимость не ограниченная количеством. Мы говорим фактически о бесконечном источнике энергии.

Именно поэтому социал‑утопическим движением совместно с компанией «Технологии Энергосбережения» предпринята инициатива по разработке такого проекта и привлечении инвестиций, направленных на его реализацию. Приглашаем подключаться всех заинтересованных лиц.

3 комментария

lordglyk

Бизнес-проект в интернет с привлечением труда глухонемым

Бизнес

Может быть интернет - это и помойка ненужной информации, и спам, и злобные тролли и еще куча негативных факторов, которые делают его не таким уж приятным местом. Но, что от него не отнимешь, так это ускоренные коммуникации, которые фактически меняют облик нашего мира. Еще каких-нибудь тридцать лет назад разве я мог написать подруге в Лос-Анджелесе: "Эй, что у вас там происходит? Действительно глобальный пожар и ты вот-вот сгоришь?". Да и мог ли я с такой легкостью иметь друзей по всему миру и узнавать, чем они живут и какие у них последние новости.

Вся география сегодня сжалась до размера интернет-канала, сделав общение проще и быстрее. А за возможность также фильтровать друзей по интересам или банить их в реальной жизни я бы заплатил много денег. Шучу.

Но сегодня мне пришла в голову еще одна интересная мысль. Ведь интернет - это огромные возможности для глухонемых людей. Те, которые в настоящей жизни считаются инвалидами, в интернете ничем не отличаются от здоровых людей.

Человеку нужно две вещи: общение и уважение окружающих. И, если общение, это то, чем мы занимаемся в той или иной степени всю жизнь, то уважение окружающих достигается нашими успехами в работе.

Интернет для глухонемых - это неограниченное общение, которого нет в реальной жизни, а также возможность получать достойную работу в одном из самых динамично развивающихся рынков на различных должностях, не связанных с общением в реальном мире. Например, быть специалистом в области цифрового маркетинга, копирайтером, программистом или просто наборщиком текста. При этом, руководителем проекта и другими представительскими лицами могут являться здоровые люди, а коммуникации между сотрудниками внутри компании можно осуществлять путем использования ICQ, Skype и прочих интернет-пейджеров, как, впрочем, это уже сегодня широко используется на современных предприятиях.

И ведь еще стоит учесть, что предприятие, использующее труд инвалидов, получит дополнительные налоговые льготы, которые позволяют при прочих равных условиях использовать политику сниженных цен для быстрого выхода на рынок. Разве клиент будет задумываться о том, кто фактически выполняет работу в компании? Ведь работа с ним идет через представительских лиц. А для него фактически значимым будет стоимость проекта, которая в такой компании будет значительно ниже.


Организации, в которых работают инвалиды I, II, III группы, освобождаются от уплаты ЕСН. Обязательным условием применения этой льготы является то, что доход каждого сотрудника-инвалида не должен превышать 100 000 рублей в год (пп. 1 п. 1 ст. 239 НК РФ). Льготой по ЕСН могут пользоваться предприятия, уставный капитал которых состоит полностью из вкладов общественных организаций инвалидов (ООИ). Есть и еще одно условие: право на налоговое послабление имеют только те организации, в которых не менее половины персонала составляют работники с ограниченными возможностями, при этом их доля в фонде оплаты труда не должна быть менее 25%.

На основании пп. 2 п. 3 ст. 149 НК РФ организации, которые используют труд инвалидов, освобождаются от уплаты НДС. Условия применения льготы аналогичны таковым по ЕСН, а именно: ее могут применять предприятия, в которых среднесписочная численность инвалидов составляет не менее 50% от всех работников, их доля в фонде оплаты труда - не менее 25%, а уставный капитал должен полностью состоять из вкладов ООИ.

Фирмы вправе учитывать в расходах при налогообложении прибыли средства, которые направлены на цели социальной защиты людей с ограниченными возможностями. На основании пп. 38 п. 1 ст. 264 НК РФ, пользоваться льготой могут те организации, в которых количество сотрудников-инвалидов - не менее 50% от штата и объемы выплачиваемой им заработной платы составляют не менее 25% от соответствующих выплат по всей компании.

Кроме того, на основании п. 3 ст. 381 НК РФ предприятия, которые используют труд инвалидов, могут не платить налог с имущества, используемого для производства и/или реализации товаров. Условия применения льготы аналогичны таковым по ЕСН, перечисленным выше.

Льгота по земельному налогу для организаций, в которых трудятся инвалиды, предусмотрена п. 5 ст. 395 НК РФ. Налог не нужно уплачивать с тех земельных участков, которые используются для производства и/или реализации товаров. Правила использования льготы - такие же, как и в случае налога на имущество.

Ну и, конечно, такое предприятие просто принесет пользу, помогая людям с ограниченными возможностями, чем несомненно заслуживает уважения со стороны общественности.

1 комментарий

lordglyk

Бизнес-задача менеджеру продаж. Сократить издержки времени на поиск перспективных клиентов

продажи, Бизнес



Предлагаю вашему вниманию бизнес‑задачи из жизни. Вы их рассматриваете и предлагаете собственные решения, а затем я рассказываю практику, и мы сравниваем ваши предложения и практическое исполнение.

Итак, вы приехали на три дня в небольшой городок, едва заметный на карте, но с известными на всю страну двумя компаниями. В одной из них у вас уже были налаженные партнёрские связи  с директором  по коммерции и менеджером закупок, но они оба уволились, поэтому нужно налаживать новый контакт.

Ваша задача определить, кроме этих двух известных компаний, круг экономически перспективных клиентов, а также установить с ними торговые отношения.

Ваше решение.
8 комментариев

lordglyk

Бизнес-идея

Бизнес

Есть бизнес‑идея, нужны программисты и бизнес‑аналитик. Пишите на мыло emelian1917@gmail.com.

lordglyk

Прицельный выстрел

маркетинг, продажи, менеджмент, Бизнес

Товар для всех это не товар. У каждого товара есть свой собственный покупатель, и это такой гребанный факт, от которого никуда не скроешься. В этом основа маркетинга. И очень часто ошибку предложения товара всем подряд совершают неопытные менеджеры.

Какая часто возникает ситуация в компаниях? Приходит менеджер, ему выдают томик "Желтых страниц", или отправляют смотреть интернет-справочники. В зависимости от специфики товара отраслевые рынки уже определены, то есть, например цемент разумно предлагать строительным компаниям. Менеджер садится на телефон и начинает прозвон. На третий месяц дай бог что-то у него начинает получаться.

далее
Но более прицельная стрельба помогает значительно сократить свое время. Навести такой прицел - это задача службы маркетинга. Если такой службы нет, то менеджеру так или иначе приходится взять на себя эту функцию. А уж руководству этот вопрос совсем упускать нельзя!

Почему? Потому что менеджер не может позволить себе впустую терять время. Например, был такой случай, когда менеджер пришел на работу в электромонтажную компанию и к концу второго месяца выиграл хороший большой тендер для компании. И начались серьезные проблемы. Компания не обладала должным штатом специалистов, чтобы выполнить объект, все сроки были нарушены. Само собой, что руководством были предприняты попытки привлечь субподрядчиков, но сам процесс затребовал времени, да и суммы, запрошенные субподрядчиками заметно снизили прибыль. Итогом стала взаимная обида между менеджером и руководством. Менеджеру сказали продавать - он продал. По его оценке прибыль, процент от которой он имеет, должна была составлять определенную сумму. Но руководство выплатила меньше, поскольку понесло больше затрат. И ожидание прибыли с большого объекта принесло лишь разочарование и дополнительную головную боль.

Это яркий пример того, что даже большие и прибыльные объекты, на которые вроде бы все нацелены, могут быть невыгодными и неинтересными. Для компании очень важно оценивать свои ресурсы, чтобы понимать, каких клиентов она не только ХОЧЕТ охватить, но и СМОЖЕТ.

Вернемся к вопросу затрат времени. Представим, что у вас есть один месяц, чтобы заработать миллион у.ёв. Это двадцать рабочих дней. Сколько холодных звонков вы делаете в день? Предположим пятьдесят. А сколько процентов срабатывает? Наверняка идеальный вариант - это когда отклик идет на все 50 звонков. Все об этом мечтают, верно? ;) Ведь все хотели бы знать, кому позвонить, чтобы он сразу отозвался?

А ведь есть еще клиенты, которые "тянут резину". Вроде бы они хотят, но не сейчас. Или вообще не хотят... вроде бы. Непонятно. Это тоже вопрос - будете ли вы развивать отношения с такими клиентами? Со сколькими людьми менеджер в реальности может поддерживать отношения? Ведь все мы хотим, чтобы в списке наших клиентов были те, кто стабильно покупает и всем доволен. Только так не бывает. И клиент, "тянущий резину", тоже клиент. Вот и нужно определить, когда и в каком объеме этот клиент может купить товар. Разумно, что за пять копеек не имеет смысла поддерживать полноценные отношения.

Посему, составьте самый подробный портрет идеального клиента. Тогда вы значительно сэкономите свое время и сможете значительно повысить эффективность своих продаж. В качестве основных вопросов для характеристики клиента можно воспользоваться теми, что приведены ниже. Прошу учесть, что эти вопросы приведены для корпоративного рынка. На розничном рынке вопросы будут совсем другими.

1. К каким отраслям рынка относится ваш клиент?
Например, электротехнические изделия, типа выключателей, можно продавать на комплектацию в строительные компании с услугами монтажа, промышленные и производственные компании, ну и конечно всевозможные "...энерго".

2. Какого размера эта компания?
Отлично, выбрали вы отрасль. А смогут ли потягаться ваши цены с теми, которые даются на тендерах в энергопредприятиях? А услугами электромонтажа сможете покрыть строящийся микрорайон? Сначала нужно продумать полный цикл продажи, а не только первый шаг, и только затем идти вперед.

3. В течение какого времени этот клиент купит ваш товар?
Можно вести постоянно базу из четырехсот клиентов, каждый из которых покупает товар раз в год или раз в пять лет. А можно вести ту же самую базу, но состоящую из тех, кто покупает раз в квартал. Когда вы хотите получить деньги? Сегодня? Завтра? Или через год? Это сука кризис, хватай зубами!!!

4. На какую суммму?
Как я уже заметил, пятикопеечные суммы неинтересны. Интересны хорошие деньги, иначе, как мы проживем без 150 грамм любимого виски в день? Четыресто клиентов по пять копеек - это 20 рублей. А четыресто клиентов по рублю - это четыреста рублей. Вот и вся разница. Несмотря на это, некоторые менеджеры зубами вцепляются в небольшие контракты, словно от этого зависит их жизнь. Конечно, это вопрос соревнования и гордости. Но уверенные игроки с усмешкой глядят на это, позволяя забирать такие контракты другим. У нас в компании была поговорка: "Отдай этого клиента им. Пусть потратят на него свое время". Это гениальная конкурентная стратегия. Мы сливали небольшие компании конкурентам, как спам, заставляя их менеджеров работать по мелочи. А сами работали на крупных заказах. И со всеми конкурентами мы были в дружбе )))).

Есть и другие вопросы. Это зависит от специфики рынка. Подумайте, или обратитесь, может я что-то порекомендую.

В любой начинающей компании всегда будет большой этап "холодных" звонков мимо. И ошибка часто в том, что не производится никакого анализа, подобно тем вопросам, которые были выше. Если хотя бы в течение года вести такую отчетность о клиентах, то очень четко сформируется портрет клиента. Дополнительно лучше всего учитывать причины отказов и включать их в анализ. Тогда на второй год своего существования такая компания сможет значительно сэкономить время на холодных звонках и серьезно увеличить свой объем продаж.

Кстати сказать, сам я вел такой анализ и клиентскую базу с 2001 года. Очень удобно было, когда в 2005 году, приходя заново в какой-то из сегментов рынка, можно было просто открыть базу и посмотреть все, о человеке и последних взаимоотношениях. Потом позвонить и сказать: "Иван Николаевич, привет тебе! А у нас тут..."

Сначала я вел клиентскую базу (смешно вспомнить) в программе ABook. Это своего рода адрессная книга с возможностью заметок и системой напоминалок для дел.
С 2005 года я перешел на Диспетчер бизнес-контактов, встроенный в Outlook. Мало, кто знает, что существует редакция Outlook с диспетчером бизнес-контактов. Она входит в редакцию Microsoft Office Small Business. По моему мнению - это отличный вариант для малого бизнеса. Если кто озадачен учетом контактов в своей компании, то обращайтесь, познакомлю, очень удобная вещь.
Начиная с 2007 года мы начали использовать Microsoft Dynamics CRM. Пока ничего лучшего не увидел. Считаю лучшим приложением для учета отношений с клиентами из всех. Также могу познакомить, если кому интересно.


ovinogradova

Аналитический обзор на тему: «Бизнес-сайты города Ростова-на-Дону».

Бизнес

1. http://www.nash-rostov.ru. Сайт находится на стадии тестирования, поэтому не все разделы еще заполнены до конца. Портал объединяет информацию о городе: новости, события, отдых, справочник, объявления и т.д. Интерфейс достаточно приятный, хорошо видны все разделы.

2. http://www.stroykarostova.ru. Портал посвящен компаниям и стройкам на территории Ростова-на-Дону. Здесь каждая вкладка выделена, что упрощает поиск на сайте. Только цветовую гамму можно было бы подобрать другую. На портале можно найти самую разнообразную информации от объявлений до интересующей литературы для каждого специалиста.

3. http://rostov.rabotavgorode.ru. Данный сайт, который объединил в себе сведения о вакансиях в городе и резюме соискателей работы, очень удобный в пользовании. Можно найти также советы по составлению резюме, информацию о тренингах в Ростове-на-Дону. На форуме открыты увлекательные темы для обсуждения.

4. http://forumrostov.ru. Это форум города Ростова, который содержит множество тем для беседы, касающихся как бизнеса, так и повседневной жизни. В дополнение к этому еще выложены карты города и выполняются рефераты на заказ. Сайт очень прост в управлении.

5. http://max.bukurov.ru. Это Интернет блог Максима Букурова, который публикует сообщения-размышления относительно бизнеса, Интернета и города Ростова. Все статьи маленькие, но увлекательные. Есть возможность высказывания своих мыслей и вступления в диалог.

6. http://www.business.su/choisedpodr.php?goroda=71. Портал касается данных о недвижимости всей России. Однако здесь широко освящен рынок недвижимости города Ростова. Сайтом пользоваться сложно – слишком много рекламы, да еще и текстовой. Есть большой раздел «тендеры», где можно разместить свое предложение.

7. http://agt-rostov.ru. АГТ Ростов-на-Дону – дочерняя компания коммуникационной группы АГТ (AGT Communications Group) - одного из лидеров рынка коммуникационных услуг в России, имеющего более чем двенадцатилетний опыт работы. Интересным представляется раздел новости на указанном сайте, в котором публикуются последние тенденции бизнес рынков города.

8. http://www.uprav.ru/rostov. Сайт касается Русской Школы Управления, которая является крупнейшим учебным центром России в сфере кратко и среднесрочного делового обучения. Ее филиал находится в Ростове. На портале размещается вся информация о тренингах и семинарах с описанием преподавателей и отзывов.

9. http://about.webrostov.ru. Это информационно-развлекательный портал, основная задача которого - предоставлять ростовчанам и гостям города актуальную справочную информацию. Сайт собрал увлекательную и свежую информацию о событиях города.

10. http://rostov-biznes.ru. Это бизнес-справочник фирм. В этом справочнике представлен весь бизнес города Ростов-на-Дону, все предприятия отсортированы по категориям (направлениям бизнеса), что значительно упрощает поиск. Однако описания компаний можно было бы добавить.

1 комментарий

lordglyk

Развитие микрокредитования, как возможности для развития малого бизнеса

финансы, Бизнес

Во всем мире наблюдается обостренное социальное неравенство, обусловленное несовершенством современной системы экономики. Примеры такого неравенства:
• Каждые пять секунд в мире от голода умирает один ребенок. Ежегодно от недоедания умирают 5 миллионов детей. (Организация по продовольствию и сельскому хозяйству при ООН, 2004), в тоже самое время по внутренним данным компании "KFC" срок хранения бутербродов на витрине в фаст-фуде составляет 10 мин. После этого бутерброд выбрасывают.
• Половина населения земного шара – 3 миллиарда человек – живет на $2 в день. (Всемирный банк «World Development Report», 2000)
• 20% самых богатых жителей планеты потребляют 86% производимых продуктов. (Организация объединенных наций «Human Development Report», 1998)
• Развивающиеся страны возвращают $13, за каждый $1, полученный в виде субсидий. (Всемирный банк «Global Development Finance», 1999)
• $6 миллиардов достаточно, чтобы предоставить бесплатное образование миллионам людей. Ежегодно в мире тратится вдвое больше на косметику. (Volunteer Now «Global Priorities», 1998)

Всемирные организации, уделяющие внимание социальным проблемам общества, активно разрабатывают новые методики справедливого распределения производимых ресурсов и повышения уровня благосостояния каждого члена общества.
Одним из таких методов стало микрокредитование, как ответ на неравноправие, установленное экономической системой.

Впрочем, это было только предисловие, поясняющее социальную значимость микрокредитования. Другой его стороной является возможности для создания и сохранения благоприятных условий для развития малого предпринимательства. Это особенно важно в условиях существующей финансовой нестабильности в России и во всем мире.

В России сектор малого бизнеса, насчитывающий на 1 января 2009 года более 4,5 миллионов субъектов, обладает максимальной адаптивностью к изменениям внешних условий в ходе кризиса и может быстрее всего отреагировать на изменение потребительских запросов и нужд населения. Согласно прогнозам, в ближайшие 6 месяцев можно ожидать высвобождения до 1,5 миллионов человек в ходе сокращений на крупных и средних предприятиях. Поощрение самозанятости данных категорий граждан и снижение безработицы путем создания благоприятных условий для их вовлечения в малый бизнес, индивидуальную предпринимательскую деятельность имеет большое социально – экономическое значение.
Необходимым элементом стимулирования предпринимательской инициативы граждан, содействия самозанятости безработных и развития уже созданных микропредприятий является их финансово – кредитная поддержка, особенно важная в условиях низкого уровня сбережений населения. Как показывает мировая практика, одним из наиболее эффективных инструментов здесь выступает микрофинансирование.
Вместе с тем, в России отсутствует целостная и эффективная система микрофинансирования, механизмы государственного стимулирования микрофинансовой деятельности находятся на раннем этапе развития, что препятствует масштабному развитию рынка для решения возникающих задач.

Под катом находится информация об истории развития и современном состоянии микрокредитования в России и в мире. Только для интересующихся, поскольку большой объем информации.


Создателем концепции микрокредитования сегодня называют профессора экономики Мухаммеда Юнуса. Между тем, теоретическими корнями системы микрофинансирования, направленной на борьбу с безработицей и бедностью и достижение самозанятости населения, является концепция «дарового кредита» Прудона (1809 — 1865 гг.). Даровой кредит, по мнению Прудона, устраняет классовое деление общества, эксплуатацию и имущественное неравенство, обеспечивает мелким товаропроизводителям доступность кредита, «экономическая революция» должна начаться с обращения, предоставив труд и мастерскую вновь восстановленной индивидуальной свободе . Прудон исходил из нетрудового характера ссудного процента, посредством которого осуществляется эксплуатация товаропроизводителей разного рода рантье (ростовщиками).

Далее
Концепция микрокредитования была на практике впервые реализована профессором экономики Мухаммедом Юнусом. Профессор получил образование в США, но сам был родом из Бангладеш, одной из самых бедных стран мира.
В 70-х годах, вернувшись на родину из Соединенных Штатов, где он защитил докторство по экономике, Мухаммад Юнус стал профессором в университете Читтагонга, бедной провинции на юге Бангладеш.
Тем не менее, рассудительная теория и точная статистика не находили подтверждения в окружающей действительности. За пределами университетского кампуса - настоящая жизнь Бангладеш. Миллионы людей в жуткой нищете: без крыши над головой, без работы, дети погибают на руках собственных матерей, нет даже горсти риса.
О них с трепетом заботились ростовщики. Бедняк соглашался на заем и фатально подсаживался на крючок великодушного кредитора. Проценты очень высокие, вернуть долг деньгами невозможно, приходилось отдавать трудом.
К примеру, нищий брал взаймы копейку на закупку бамбука для производства корзин. Именно копейку, речь идет о деньгах, которые, порой, стесняемся поднять с земли. Пора возвращать заем, а нужно ехать в город на рынок - торговать готовыми изделиями, чтобы собственно деньги и появились. Нет времени. Ростовщик не прощает задержки, отбирает готовые корзины, и сам занимается реализацией товара со сверхприбылью. Бедный впадает в рабство.

"Когда я вернулся из Штатов в 1972 году, - рассказывает Юнус, - Бангладеш только стал независимой страной. В 1971 году отделился от Пакистана. В 1974 году в стране начался голод. Я был молодым учителем. Люди умирали на моих глазах, а я ничего не делал, чтобы помочь. Подумал: может быть, смогу что-то сделать для них. Для этого необходимо идти в народ, быть с ним, поговорить с ним, узнать, что нужно. Это оказалось совсем просто. Каждый день после уроков я ходил по Джобре, общался с людьми. Видел, как они измучены жестокостью ростовщиков, и попросил одного своего студента составить список жителей поселка, которые занимают деньги. В списке оказалось 42 имени, а общий заем был всего 27 долларов! Я был потрясен. Неужели столько людей страдают из-за столь маленьких денег. Я понял, что проблема серьезная, но ее решение очевидное. Нужно отдать этим 42 заемщикам 27 долларов, чтобы они их вернули ростовщикам. Так и сделал, и сработало. Люди были просто счастливы, благодарны. Я стал думать, а почему не попытаться делать больше. И опять сделал. Пошел в банк в университетском кампусе и предложил предоставить бедным кредиты. Я был уверен, что за такую незначительную сумму банк не будет возражать. Но банк не согласился. Одалживать деньги бедным - это нонсенс. Месяцами спорили, я за кредитование - банк против. В конце концов я предложил себя в качестве гаранта: сам буду подписывать все бумаги, получать деньги и раздавать их бедным.
Банк дал добро, и с этого все и началось.

Это стало началом всего, что я сделал. Тогда я не знал, правильно ли поступаю. Реальная ли эта помощь для бедных. Будут ли они возвращать деньги.
Я почувствовал, что что-то интересное может получиться, когда люди вернули мне деньги. Я захотел сделать еще одну проверку и снова одолжил им деньги. И снова они их вернули, один раз, второй, третий... Все говорили, что мне просто везет, но я понимаю, что дело не в везении, что просто система работает. Я почувствовал себя увереннее и решил расширяться, шаг за шагом повторять эксперимент в двух, двадцати, пятидесяти поселках - и все же система работала.
Тогда мы еще полагались на традиционные банки, которые все равно неохотно шли нам навстречу. Стало естественно совершить еще один шаг, подумать о создании отдельного независимого банка, действующего по своим правилам. В 1983 году мне удалось это сделать, Grameen Bank был основан" .
Grameen Bank на бенгальском языке означает "поселковый банк". Из профессора экономики профессор Юнус неожиданно для себя самого превращается в банкира, в особого банкира. Он стал банкиром для бедных. Такое название и у его автобиографии, переведенной на многие языки мира. У Grameen Bank исключительно один вид деятельности - давать беднейшим маленькие кредиты.
При разработке юридической базы для Grameen Bank, первоначально предполагался запрет на работу в городах. Это делалось с целью обезопасить себя от возможного давления правительства и влиятельных людей. Основной целью банка являлось повышение привлекательности деревни, чтобы мужчины не переезжали в город, оставляя женщин дома. Поэтому первые филиалы банка были открыты только в деревнях. Эта изначальная идея по-прежнему записана в законодательстве Grameen Bank.
Вскоре руководством банка было обращено внимание на то, что в городах все равно много бедных. Тогда было организовано обращение к правительству с просьбой изменить законодательство банка и разрешить работать в городе. До настоящего момента работу в городе не разрешили, отказавшись менять закон.
С 1976 года этот банк уже выдал более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. У Grameen Bank на сегодняшний день 7 миллионов заемщиков, 2400 филиалов, 24 000 работников и много разных кредитных программ.

После привлечения внимания общественности идея массового микрокредитования на мировом уровне, неоднократно подвергалась критике. Так, Джефри Таккер, вице-президент Института Людвига фон Мизеса, в своей статье «Микрокредитный культ» заметил, что модель Юнуса привлекает внимание к вопросу пассивности банкиров по поводу микрокредитования. Он пишет: «Почему, если Grameen Bank может выдавать беднякам ссуды без обеспечения, этого не может делать City-corp? Почему западные банкиры прячут денежки от бедных людей? Причина этого, должно быть, коренится в их жадности. В культурных барьерах. В плохом воспитании. В расизме. И не оправдана ли та ненависть, которую бедняки испытывают по отношению к банкирам? Ведь банкиры – в отличие от Юнуса – требуют залога, которого не может быть у нищих людей» .

Действительно, если Grameen Bank является таким прибыльным, то банкиры должны немедленно обратить внимание на бедняков, как целевую аудиторию, которая, оказывается, платежеспособна на уровне 98 процентов возвращаемых кредитов. Они давным-давно должны были бы отбросить такие свои требования, как предоставление заемщиком кредитной истории и/или залога.
Так, например, по заявлению министра финансов России Алексея Кудрина на выступлении перед экономистами в Вашингтоне в пятницу 24 апреля 2009 г., невозврат по кредитам в банковской системе РФ в 2009 году может превысить 10% от кредитного портфеля.
«Невозврат по кредитам может быть больше 10% по МСФО в 2009 году, и тогда потребуется дополнительная поддержка банковского сектора», - сказал вице-премьер.
По его словам, сейчас доля невозврата кредитов по МСФО составляет 7,5-8%.
Несмотря на явную значительную разницу процентов невозврата по кредитам и успех Grameen Bank, банки не стремятся к активному предложению услуг микрокредитования.
Джеффри Такер обратил внимание общественности, что Grameen Bank – это вообще не банк. Депозиты вкладчиков и счета юридических лиц составляют лишь 3 процента его активов. В действительности банк работает как посредник на гигантском потоке грантов от правительств разных стран и международных организаций. Эта помощь была положена в основу кредитной системы, являющейся разновидностью финансовой пирамиды.
Кроме того, он опроверг официальную легенду старта бизнеса профессора Юнуса. По его словам тот использовал свое состояние и связи для получения специальных привилегий и миллионов долларов в виде адресных субсидий. Юнус не выдал ни одному частному заемщику ни единой така, пока не довел долю финансирования правительством и спонсорами активных операций своего банка до 60 процентов.
Международный Фонд сельскохозяйственного развития ООН (The UN International Fund for Agricultural Development) предоставил Grameen Bank возможность выдать свои первые ссуды в размере 3,4 млн. долл. Через этот фонд и сегодня в банк Юунса закачивается значительная часть средств.

Кроме этого, Grameen Bank получает гранты и субсидии от правительств Норвегии, Швеции, Канады, Германии. Ему дают деньги частные фонды, например, Фонд Форда (Ford Foundation), не говоря уже о таких монстрах, как Международный валютный фонд и Мировой банк. Деньги поступают в Grameen Bank либо без процентов, либо по ставке, намного ниже рыночной, обычно 2%. После этого Grameen Bank размещает полученные средства на срочных депозитах в коммерческих банках, которые начисляют больший процент, удерживая прибыль от разницы между ними.

Банк называет это обычным арбитражем. Однако если с государственными средствами такое будет проделывать обычный гражданин, это будет называться хищением и мошенничеством. В случае с Grameen Bank этих доходов хватает на содержание служащих и субсидирование микроссуд, которые вызывают такое восхищение именно тем, что «смотрите, это работает!».
Grameen Bank берет со своих заемщиков 20% годовых, что ниже рынка в стране с высокой инфляцией и почти полностью отсутствующими сбережениями. По этой ставке банк рефинансирует свой ссудный портфель, который на 39% обеспечивается новыми субсидиями. Банк постоянно заявляет о том, что в будущем он выйдет на прибыль. Но это будущее никогда не наступает, причем менеджеры банка и его руководство работает отнюдь не на началах благотворительности.

Цифра в 98% погашаемых ссуд не отражает реального поведения фактических индивидуальных заемщиков. Grameen Bank практикует «групповую схему» погашения. Заемщики группируются в ячейки по 5 человек в каждой. Все будущие ссуды, на которые может претендовать член ячейки – по ним предлагается взять в кредит на 80% больше, чем по первой ссуде – зависят от погашения своих ссуд ячейкой в целом.
Если один человек не гасит свою ссуду, остальные члены ячейки либо заставляют его платить, либо платят за него. Член ячейки, желающий получить вторую ссуду, стимулируется тем или иным образом рассчитаться по первой. Так вот, показатель 98 процентов возврата ссуд относится к ячейкам в целом, и только к возврату первых ссуд.

Банк называет эту систему «самоподдержание порядка» (self policing). Однако наблюдатели отмечают, что служащие банка (многие из которых – граждане западных стран, уехавшие в Азию в расчете обрести здесь свою левацкую утопию) в еженедельном режиме обходят всех заемщиков, осуществляя постоянное наблюдение за ними. Даже при этой системе процент возврата вторых ссуд оказывается существенно ниже, чем первых.
Джеффри Такер также указывает на стремление банка участвовать в личной жизни заемщиков, приводя в пример такие абсурдные примеры, как:
«…Заемщик должен также принести ряд клятв: «наша семья останется небольшой», «клянусь выкопать и поддерживать отхожее место», «клянусь каждый сезон сажать столько саженцев, сколько возможно».
«…Банк требует от заемщиков проходить еженедельные сессии физических упражнений. Они обязаны участвовать в парадах, на которых скандируются «16 решений», – лозунгов, выражающих мировоззрение банка. Среди этих «16-ти правил» имеется такое: «Мы будем осуществлять общественную деятельность коллективно».

В целом, по мнению Джеффри Такера, Grameen Bank более похож на культ, чем на банк. Этот банк не выживает без постоянных государственных субсидий и финансового мошенничества, что доказывает фальшивость его грандиозных претензий. Слава Grameen Bank проистекает не от его экономического успеха, а от тех надежд, которые его риторика и самопрезентация возбудила в тех, кто, принадлежа к элитам западных государств, имеет левое мировоззрение.
Несмотря на негативную критику, модель Grameen Bank продолжает пользоваться успехом и концепция микрокредитования успешно развивается на мировом уровне.
Генеральная Ассамблея ООН провозгласила 2005 год Международным годом микрокредитования. Это был знак признания того вклада, который вносит микрокредитование в дело сокращения бедности и достижение Целей развития тысячелетия.

В России, по данным Ресурсного центра малого предпринимательства, не менее 3 млн предпринимателей испытывают потребность в финансовой поддержке. Однако потребность в кредитах — до 10 тыс. долл. США — удовлетворяется не более чем на 7% (средний размер займов по России — чуть меньше 2 тыс. долл. США). В последнее время коммерческие банки наращивают объемы микрофинансовых услуг. Среди лидеров роста — Внешторгбанк, который реализует специальную программу поддержки МП в регионах с лета 2004 г.

При начальной поддержке проекта Агентства США по международному развитию в 2002 г. был создан Российский Микрофинансовый Центр. Одним из важных направлений деятельности является обучение и консалтинг для микрофинансовых организаций (МФО). Российский Микрофинансовый Центр предлагает МФО программу из 10 обучающих курсов, ведет также работу по внедрению национальных стандартов микрофинансовой деятельности. Выполняя функции ресурсного центра микрофинансирования, РМЦ содействует развитию благоприятного законодательства для организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, а также оказывает широкую информационную, консалтинговую и юридическую поддержку как самим микрофинансовым организациям, так и потенциальным инвесторам этого рынка.

Большая часть клиентов микрофинансовых организаций — индивидуальные предприниматели. РМЦ в 2006 г. предусмотрено 1,5 млрд рублей на государственную поддержку МП. В Министерстве экономического развития и торговли РФ разработано 4 направления их использования, в том числе на развитие микрокредитования. Непосредственно на это направление намечено израсходовать 200-300 млн рублей. Суть проекта — в субсидировании части процентной ставки по кредитам микрофинансовых организаций.

Российский Микрофинансовый Центр объединяет кредитные кооперативы всей страны. Через прямое и ассоциированное членство в него входят 212 кооперативов из 36 регионов России.
Рассмотрим такой пример: потребительский кооператив граждан «Содействие» (г. Смоленск) — один из первых в России специализирующихся на оказании финансовых услуг для малых и начинающих предпринимателей. К настоящему времени кооператив насчитывает свыше 300 пайщиков, имеет филиалы в г. Вязьме и г. Гагарин, представительство в г. Сафоно Смоленской области. Как правило, банки не заинтересованы в работе с такими категориями заемщиков из-за их сравнительно небольших потребностей в финансовых ресурсах. С другой стороны, эти категории заемщиков не располагают титульными залогами и не в состоянии отвечать требованиям банков по обеспечению кредитов, громоздким и затратным по времени банковским процедурам рассмотрения и оценки заявок. В противовес этому микрофинансирование предполагает оперативный и регулярный доступ к финансовым услугам.

По данным ежегодных обследований Российского микрофинансового центра, на начало 2008 года в России действовало более 2000 небанковских финансовых организаций, реализующих программы микрокредитования для предпринимателей. Формируется диверсифицированная модель микрофинансового рынка, в которую входят институты кредитной кооперации, фонды поддержки малого предпринимательства, коммерческие микрофинансовые организации. Совокупный портфель займов всех небанковских микрофинансовых институтов (МФИ) составлял на 1 ноября 2008 года около 25 млрд. руб., количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства – около 400 тысяч. Таким образом, средний размер микрозайма в небанковском секторе - чуть больше 60 тыс. рублей при уровне просрочки по микрозаймам около 3%. Банки пока уделяют программам микрокредитования предпринимателей недостаточное внимание, и на фоне кризиса эти явления лишь усиливаются.

Существующее предложение микрокредитов составляет не более 10% от спроса, оцениваемого в 250 - 300 млрд. рублей. При этом, в течение 2009 года можно ожидать дальнейшего увеличения спроса на микрокредиты в размере 30-50 %.
Совокупный портфель займов 450 небанковских микрофинансовых организаций, принявших участие в обследовании состояния развития микрофинансового сектора в России за 2003-2007 гг, на 1 января 2008г. составил 9,6 млрд. руб.

Тем не менее, в России развитию микрокредитования мешает намного большее количество проблем, чем имеется на рынке классического кредитования малого и среднего бизнеса.

Низкий уровень капитализации малого бизнеса характерен для российского микрофинансового рынка. Это тоже мешает ему развиваться. Люди зачастую начинают бизнес с нуля, не имея начальных сбережений. При этом микробизнес имеет огромный территориальный разброс. А в удаленных регионах проблема доступа к финансированию еще более сложная, чем в крупных городах.

Следует отметить, что главной проблемой внедрения системы микрокредитования в России является отсутствие законодательной базы.
Нормативно-правовое регулирование микрофинансовой деятельности отличается наличием значительного числа «белых пятен» - неурегулированных аспектов возникающих в рамках микрофинансовой деятельности отношений. В настоящее время деятельность микрофинансовых организаций регулируется следующими основными нормативно-правовыми актами федерального уровня:
• Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 №138-ФЗ);
• Федеральный закон от 12.01.1996 №7-ФЗ «О некоммерческих Организациях» (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 №19-ФЗ);
• Федеральный закон от 07.08.2001 №117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»;
• Федеральный закон от 08.12.1995 №193-ФЗ «О сельскохозяйственной Кооперации» (в ред. Федерального закона от 11.06.2003 №73-ФЗ);
• Федеральный закон от 19.06.1992 №3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 21.03.2002 №31-ФЗ);
• Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 №140-ФЗ).

Вызывающей наибольшие претензии нормой в отношении кредитных кооперативов является требование, устанавливающее предельные значения количества членов кооператива. В частности, в Федеральном законе от 07.09.2001 №117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» устанавливаются минимальное и максимальное количество членов таких кооперативов – 15 и 2000 человек соответственно.

Указанные критерии в принципе являются вполне разумными. Кроме того, они позволяют предотвращать в отдельных случаях злоупотребления, заключающиеся в строительстве масштабных финансовых пирамид, деятельность которых не направлена на долгосрочное удовлетворение потребностей членов кооператива в кредитных ресурсах. Однако сложившаяся практика показывает, что для ряда развивающихся кооперативов эти критерии становятся активным ограничением для роста. В связи с этим представляется целесообразным в рамочном законе «О кредитной кооперации» сформулировать критерии предельной численности членов кооперативов иным образом.
Если говорить о других проблемах, стоящих перед микрофинансовыми организациями, то наиболее острой на сегодня является проблема привлечения дополнительного финансирования. Привлекать стороннее финансирование для микрофинансовых организаций (далее МФО) в России пока сложно. Причина в относительной непрозрачности и неизвестности микрофинансового рынка для инвесторов. Для получения иностранных кредитов нужно отвечать соответствующим требованиям, например, иметь рейтинг.

Микрокредитование в РФ должно обязательно сочетаться с патронажем государства в обеспечении товаропроизводителей необходимыми ресурсами по доступным ценам и сбыте произведенной продукции. В противном случае опыт широкого развития микрокредитования в РФ может оказаться неудачным и убыточным мероприятием.

В целях создания благоприятных условий для формирования национальной микрофинансовой системы, необходимо реализовать ряд мер различного характера. Среди них можно выделить следующие приоритеты:
1. Совершенствование нормативно – правового регулирования микрофинансовой деятельности
2. Активно развивать инфраструктуру микрофинансирования
3. Создать национальную систему рейтингов для микрофинансовых организаций.
4. Утвердить на уровне рекомендаций МЭР РФ единых стандартов микрокредитования для получения бюджетных ресурсов.


Таким образом, микрокредитование является возможностью для активного развития малого бизнеса в России, при условии должного внимания государства к развитию его институтов.

Материал подготовлен для Института исследований информатизации общества и новых экономических моделей и представлен в сокращенной версии.
В качестве источников для подготовки материалов были использованы следующие материалы:

1. Ольга Заславская «Кредит, который можно получить» "Российская Бизнес-газета" №700 (16) от 5 мая 2009 г.
2. Доклад Генерального Секретаря ООН «Проведение первого Десятилетия Организации Объединенных Наций по борьбе за ликвидацию нищеты (1997.2006 годы) и проект программы действий на 2005 год . Международный год микрокредитования» от 23.07.2003 г.
3. Котова Е.В. «Микрокредитование (микрофинансирование) как форма финансово-кредитной поддержки малого бизнеса». Вестник Астраханского государственного технического университета, (2005), 4 (июль), 155-160
4. Евлахова Ю.С. «Потенциал взаимодействия коммерческих банков и микрофинансовых институтов (на примере ростовской области)». Финансовые исследования, (2008), 19 (июнь), 19-23
5. Меликов Ю.И., Попова М.А. «Развитие системы микрокредитования в россии и за рубежом» Финансовые исследования, (2006), 12 (июль), 33-42
6. Джефри Таккер. «Микрокредитный культ». The Free Market. Ноябрь 1995 (том 13, no. 11) (http://mises.org/freemarket_detail.aspx?control=215)
7. «Невозврат по кредитам в банках России может превысить 10%» ВАШИНГТОН, 24 апр - РИА Новости (http://www.rian.ru/crisis/20090424/169184573.html) .
8. Малый бизнес в год микрокредитования // Бизнес для всех. — № 15 (487) от 19.04.2005
9. «Ставка на эффективность», Алексей Клепиков, заместитель главного редактора журнала «Эксперт Северо-Запад». «Эксперт Северо-Запад» №15 (317)/16 апреля 2007
10. «Understanding Microcredit and Microfinance Brochure». Published by the UN Department of Public Information in cooperation with the UN Capital Development Fund and the UN Department of Economic and Social Affairs DPI/2359 — 42583—August 2004—50,000
11. Littlefield, Elizabeth, and Christoph Kneiding. 2009. “The Global Financial Crisis and Its Impact on Microfinance.” Washington, D.C.: CGAP, February
12. Rosenberg, Richard, Adrian Gonzalez, and Sushma Narain. 2009. “The New Moneylenders: Are the Poor Being Exploited by High Microcredit Interest Rates?” Occasional Paper 15. Washington, D.C.: CGAP.
13. «Построение всеохватывающих финансовых систем» Руководство для доноров – передовые методы микрофинансирования. CGAP/TheWorldBank, 2004
14. Массовое микрокредитование на селе: опыт, проблемы, перспективы (на примере пилотного проекта, реализованного в Сибирском федеральном округе). Методическое пособие / Вавилин Е.А., Притула А.А., Псарев В.И. – Новосибирск, 2007. – 148 с. ISBN 978-5-7620-1282-9
15. Местное самоуправление и гражданское участие в сельской России (сборник статей) — М.: ООО «Астро-Плюс», 2003. — 128 c.
16. Финансовые инновации: Зарубежный опыт / М.В. Лычагин, Б. Скотт-Квинн, В.И. Суслов и др.; Отв. ред. М.В. Лычагин, В.И. Суслов - Новосибирск: Наука. Сиб. предприятие РАН, 1997. – 160 с.
17. Jenny Bray Carpenter, Julia Windasius «Microcredit in transitional economies. Leed the programme on local economic and employment development». Organisation for economic co-operation and development. Paris 1996
18. М. Овчиян, В. Ломовцева «Анализ финансового состояния микрофинансовой организаций». Методическое пособие. Смоленск, 2005 г.
19. М. Овчиян, В. Ломовцева «Согласованные нормы микрофинансирования». Методическое пособие. Смоленск, 2005 г.
20. М. В. Мамута, И. Н. Евсеева, П. А. Сигал «О первоочередных мерах по развитию микрофинансирования как института поддержки начинающих предпринимателей и самозанятости граждан в кризисный период». Аналитическая записка НАУМИР от 22.01.2009 г.
21. Электронный бюллетень Российского микрофинансового центра, январь 2009 г.
22. Электронный бюллетень Российского микрофинансового центра, февраль 2009 г.
23. Электронный бюллетень Российского микрофинансового центра, март 2009 г.
24. Changing Money: Financial Innovation in Developed Countres. – N.Y,, 1987.
25. Синки. Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. – М.: Gatallaxy, 1994
26. Proudhon P.-J. Resume de question soctal; Bankque d’Echange. Paris. 1849.
27. Энгельс Ф. К жилищному вопросу // Соч. Маркса и Энгельса. Т. XV.
28. Холт, Шэрон, "Методология банковской деятельности в деревне: результаты и перспективы", The New World of Microenterprise finance, Kumarian Press.
29. Рид, Ларри и Бсфус, Дэвид. "Трансформационное кредитование: оказание микропрсдприятиям помощи в превращении в малые предприятия", The New World of Microenterprise Finance, Kumarian Press
30. Интервью с Юджином Северенсом, бывшим исполнительным директором REAP, апрель 1995 г.
31. Васильева Е. Н., Ломовцева В. В., Овчиян М.Р. Сравнительный обзор нормативно-правовой базы и практики микрокредитования за рубежом // http://www.nisse.ru/
32. М.В. Мамут, И.В. Михалкин, Е.Ю. Лапшина «Тенденции развития рынка микрофинансовых услуг в России». Основные результаты пятого раунда мониторинга рынка микрофинансирования 2003-2007 гг. Москва, 2008 г.
33. Раин, Элизабет и Отеро, Мария, The New World of Microenterprhe Finance: Building Healthy Financial Institutions for the Poor.
34. Аналитический отчет «Проблемы правового регулирования, имеющие ключевое значение для развития сектора микропредпринимательства и малого бизнеса». АНО «НИСИПП». Москва – 2006.

10 комментариев

lordglyk

Делегирование полномочий

управление, Бизнес

Одна из частых управленческих ошибок – дублирование функций исполнителя при постановке задач. При этом я говорю не только об управленцах высшего звена, но и о начальниках отделов, цехов, бригад и т.д. Пример из жизни: руководитель поручает менеджеру осуществить контакт с клиентом для заключения сделки. При этом сам же параллельно ведет процесс общения с клиентом, вклиниваясь в процесс продажи на ключевых моментах.

Введем некоторые исходные данные нашей задачи:
Оплата труда исполнителя = 20 000 руб. в месяц (20 рабочих дней) =>1 000 руб. в день => 125 руб. в час
Оплата труда руководителя = 40 000 руб. в месяц (20 рабочих дней) => 2 000 руб. в день => 250 руб. в час
Среднее рабочее время на 1 сотрудника = 8 часов в день
Время на исполнение задачи = 1 час

Во-первых, сразу очевидно, что суммарное среднее рабочее время двух сотрудников: исполнителя и руководителя равно 16 часам в день.

Поскольку на исполнение задачи сотрудником тратится 1 час, то, делегируя полномочия, руководитель избавляется от необходимости тратить время. Это означает, что суммарное рабочее время уменьшается на один час, потраченный работником на исполнение, и составляет в остатке 15 часов.

Когда же происходит дублирование функций исполнителя, руководителем тратится собственное время и время исполнителя, тем самым снижая остаток рабочего времени на 2 часа, вместо одного, и оставляя 14 часов.

Переводя временные значения в финансовые, мы получим, что на исполнение задачи, вместо 125 руб. (поскольку час работы исполнителя стоит 125 руб.), предприятие в целом затрачивает 375 руб. (125+250 руб.).

Итого очевидным фактом является удорожание задачи на 250 руб. Теперь попробуйте себе представить количество подобных неэффективных постановок задач происходит в компании за год ,и какие финансовые убытки несет компания вследствие этого.

Или бывает другая ситуация, когда менеджер, в надежде скорейшего решения своей проблемы, либо, не осознавая четкого разграничения полномочий, обращается с вопросом сразу к трем лицам в компании, фактически осуществляя перед ними постановку задачи по поиску информации для ответа. Тем самым коллективное время компании сокращается сразу на количество времени, требуемое на исполнение задачи, помноженное в трое.

Сколько такого рода неэффективного дублирования задач происходит повсюду в компаниях? Я считаю, что все бизнес-процессы в компаниях должны быть организованы, полномочия четко разграничены и должна быть в первую очередь организован процесс постановки и контроля задачи, а также разграничены зоны ответственности. Нужно понимать, что ответственность при передаче задачи на исполнение не передается полностью исполнителю. Ответственность за исполнение задачи в первую очередь несет тот, кто осуществляет ее постановке, а подконтрольный исполнитель несет ответственность уже перед ним.

Я за экономический просчет эффективности бизнес-процессов в компании. Руководители компаний часто просто не осознают то, какой экономический потенциал скрывается за оптимизацией деятельности, предпочитая осуществлять оперативное управление, а не стратегическое.
17 комментариев

lordglyk

Зачем мне MBA?

Образование, mba , Бизнес

После того, как решил пойти получать образования MBA, мне часто задают вопрос: а зачем оно тебе нужно?

Действительно: для чего необходимо MBA-образование? Можно ответить рекламными шаблонами, а можно просто рассказать о своих мыслях, о том, что в действительности меня интересует в получении образования Master of Business Administrations.

Несомненно, что важную роль в получении этого образования играет потребность в новых знаниях в областях менеджмента, финансов и маркетинга. Новые знания в различных областях позволяют увеличить мою собственную стоимость. Но, давайте будем честны, если я человек, уже работающий и обладающий жаждой знаний, то мне вполне достаточно участия в отраслевых и специализированных мероприятиях, чтения соответствующей литературы, ну и, конечно же, ежедневного анализа собственной работы. Поэтому исключительно из-за знаний получать MBA – это неинтересно.

Я хотел бы обратить внимание на другие стороны бизнес-образования, которые меня привлекают.

Во-первых, мне всегда было интересно получать новую информацию, а уж тем более информацию из первых рук. Преподаватели MBA – это практики, от которых можно получить знания, подтвержденные опытом. Это означает, что информация всегда сопровождается примерами из жизни, более полно раскрывающими смысл сказанного. Кроме того, я всегда могу надеяться на возможность обсудить собственные ситуации в работе и получить опытный совет, который поможет мне уже сегодня.

Во-вторых, это возможность познакомиться с новыми людьми и обрести новые связи. Согласитесь, что людей, получающих MBA, характеризуют три составляющих: материальная обеспеченность (стоимость бизнес-образования не малая и не каждый сотрудник готов инвестировать средства в собственное развитие), стремление к саморазвитию и участие в бизнесе на уровне не ниже среднего звена. Несомненно, что такие люди, сосредоточенные в одном месте, с которыми я прохожу все весь процесс обучения, представляют непосредственный интерес для меня. Это позволяет мне найти и укрепить новые бизнес-связи, а связи – это важный элемент жизни любого бизнесмена.

В-третьих, получение MBA для меня – это некоторая «медалька», достижение, которые удовлетворяет меня лично. MBA – это престижно и никто не станет с этим спорить. Это то, о чем с гордостью можно говорить коллегам, партнерам или, в случае поиска работы, работодателю. Это как детская звездочка, которые мы получали в начальной школе, выгодно отличающая тебя от других и показывающая, что сегодня ты лучший в классе.
3 комментария

lordglyk

Пожелайте мне удачи, пошел учиться на MBA Professional

Образование, Бизнес

 
Наконец‑то дотянулись руки, со следующей недели буду учиться на получение MBA Professional в Московской бизнес‑школе. Правда вот еще не определился со специализацией. Управление маркетингом, сбытом и персоналом для меня уже не будет актуальным, поэтому выбираю между стратегическим менеджментом, операционным менеджментом и управлением финансами. Склоняюсь в сторону последней специализации. А вы бы что выбрали?
30 комментариев

lordglyk

Срочно в номер!

Бизнес


Срочно ищу организацию, зарегистрированную в СРУ в области энергетического обследования для партнерской работы.
3 комментария

lordglyk

START UP Малый бизнес

Бизнес

Первый шаг в бизнесе – это осознание действительной необходимости в его создании. Каждый второй человек в России мечтает о собственном бизнесе, но у многих это так и остается мечтой. Как писал Эрих Мария Ремарк: «Человек всегда велик в намерениях, но не в их выполнении. В этом и состоит его очарование». Но некоторые, начиная с малого бизнеса, создавали в конечном итоге глобальные корпорации. Всем известным примером такой компании являются два подростка, которые начинали бизнес в гараже своего бизнеса. Когда Стив Джобс, глава компании Apple, пришел в IBM и сказал, что хочет сделать каждый компьютер персональным, те ему в ответ покрутили пальцем у виска. На тот момент компьютерами были гигантские шкафы и такая идея действительно казалась безумной. Сегодня этот текст я пишу на персональном ноутбуке и точно знаю, кого мне благодарить за это. Конечно, в дальнейшем Apple допустила несколько очевидных промахов, что позволило IBM снова восстановить свое первенство, но даже эти тяжелые удары не сокрушили компанию, у которой и сегодня существует многочисленная армия фанатов.

В России сектор малого бизнеса, насчитывающий на 1 января 2009 года более 4,5 миллионов субъектов, обладает максимальной адаптивностью к изменениям внешних условий в ходе кризиса и может быстрее всего отреагировать на изменение потребительских запросов и нужд населения. Поощрение самозанятости данных категорий граждан и снижение безработицы путем создания благоприятных условий для их вовлечения в малый бизнес, индивидуальную предпринимательскую деятельность имеет большое социально – экономическое значение.

Малый бизнес можно условно разделить на два уровня: ремесленный и кооперативный. В первом случае предприниматель сам играет роль и управляющего и изготовителя товаров или услуг (например, мастерская по изготовлению ключей, киоск продаж CD/DVD или обувная мастерская). В этом случае весь заработок, полученный от производства и продажи, он получает в собственное распоряжение. Начиная с небольшого предприятия, бизнесмен получает необходимый опыт управления и уже передает часть функций наемному персоналу, тем самым превращая свой бизнес в кооперативный. В кооперативном бизнесе различные функциональные роли уже распределены между сотрудниками, а предпринимателю большее внимание приходится уделять сфере управления, чем непосредственному производству.

Несомненно, первоочередную роль в создании собственного дела играет бизнес-планирование. Если существует коммерческая идея, которая сможет стать ядром предприятия, то стоит конкре-тизировать пути по ее достижения. При этом не стоит увлекаться, если речь не идет о привлече-нии больших инвестиций.

Анализ, который лежит в основе бизнес-планирования довольно прост и предлагает ответы на вопросы:
1. Чем вы будете заниматься?
2. Кому вы будете продавать?
3. Сколько вы сможете заработать?
4. Что вам для этого потребуется?
5. Сколько времени вам потребуется для получения прибыли?
6. Кто или что вам сможет помешать?
7. Кто или что вам сможет помочь?

Ответы на эти вопросы помогут формированию собственного управленческого видения своей компании.

Главной проблемой малого бизнеса зачастую является отсутствие собственных средств, а привлечение кредитов, особенно при стартапе, довольно рискованное занятие. Во-первых, банк просто может отказать в кредитной линии при отсутствии средств для обеспечения кредита, а во-вторых, высокие ставки и риск столкнуться с проблемой возврата при неудаче стартапа попросту пугают предпринимателей.
Как показывает мировая практика, одним из наиболее эффективных инструментов для решения этой проблемы выступает микрокредитование, то есть выдача небольших кредитов без процентной ставки, либо с процентной ставкой, значительно более низкой, чем банковская.

Создателем концепции микрокредитования сегодня называют профессора экономики Мухаммеда Юнуса. Между тем, теоретическими корнями системы микрофинансирования, направленной на борьбу с безработицей и бедностью и достижение самозанятости населения, является концепция «дарового кредита» Прудона (1809 — 1865 гг.). Даровой кредит, по мнению Прудона, устраняет классовое деление общества, эксплуатацию и имущественное неравенство, обеспечивает мелким товаропроизводителям доступность кредита, «экономическая революция» должна начаться с обращения, предоставив труд и мастерскую вновь восстановленной индивидуальной свободе. Прудон исходил из нетрудового характера ссудного процента, посредством которого осуществляется эксплуатация товаропроизводителей разного рода рантье (ростовщиками).

При начальной поддержке проекта Агентства США по международному развитию в 2002 г. был создан Российский Микрофинансовый Центр. Большая часть клиентов микрофинансовых органи-заций — индивидуальные предприниматели. РМЦ в 2006 г. предусмотрено 1,5 млрд рублей на государственную поддержку МП. В Министерстве экономического развития и торговли РФ разработано 4 направления их использования, в том числе на развитие микрокредитования. Непосредственно на это направление намечено израсходовать 200-300 млн рублей. Суть проекта — в субсидировании части процентной ставки по кредитам микрофинансовых организаций.
на начало 2008 года в России действовало более 2000 небанковских финансовых организаций, реализующих программы микрокредитования для предпринимателей. Формируется диверсифицированная модель микрофинансового рынка, в которую входят институты кредитной кооперации, фонды поддержки малого предпринимательства, коммерческие микрофинансовые организации. Совокупный портфель займов всех небанковских микрофинансовых институтов (МФИ) составлял на 1 ноября 2008 года около 25 млрд. руб., количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства – около 400 тысяч. Таким образом, средний размер микрозайма в небанковском секторе - чуть больше 60 тыс. рублей при уровне просрочки по микрозаймам около 3%.

Таким образом, одним из вариантов привлечения финансовых средств для стартапа является ис-пользование услуг микрофинансовых организаций.

Кроме микрофинансирования существуют различные инициативы правительства, направленные на поддержку развития малого бизнеса. В Новосибирской области департаментом развития про-мышленности и предпринимательства созданы 10 форм финансовой поддержки. В силу особенностей исторического развития российского рынка у бизнесменов существует определенное недоверие к органам власти. Поэтому предприниматели часто оставляют возможность государственной поддержки без внимания, но следует учитывать два фактора, которые гарантируют действительную заинтересованность государства в развитии бизнеса:
1) Развитие бизнеса обеспечивает приток налогов, обеспечивающих деятельность государственного аппарата
2) Развитие бизнеса сокращает общий уровень безработицы, предлагая новые рабочие места

Впрочем, лучший вариант развития стартапа – это маскимальное сокращение издержек при его создании. Многих начинающих бизнесменов останавливает отсутствие денежных средств, но при этом они мало понимают, что нужно будет делать с деньгами. В их понимании бизнес – это офис, секретарь и печать, но на самом деле бизнес – это они сами. Чтобы начать действовать, не нужно копить денег на офис. Стоит начать просто действовать. Для этого наиболее выгодным вариантом является выбор полем деятельности корпоративный рынок и ведение активных действий на территории клиента. В этом случае офисом может стать любая каморка, вплоть до собственной квартиры, деятельность по продаже услуг стоит сосредоточить на телефонных переговорах и интернет-маркетинге, а встречи по заключению договоров проводить на территории клиента.


lordglyk

Хочешь хорошо продавать? Иди проповедуй!

Бизнес

Знаете один из самых успешных и долгосрочных бизнесов этой планеты? Это Церковь. Начиная с одного человека, она создала крупнейшую из существующих сетей, при этом ее товар – это сложнейший товар в мире, он попросту невидим, однако пользуется бешенным успехом.

Как это не странно думать мне и слышать вам, но в молодости я чуть было не стал священником лютеранской церкви. Когда мы ходили и проповедовали на каждом шагу – это было веселое времечко.

С какими только людьми мы не встречались. Помню, иду по улице, проповедовать надо, а страшно. Но ведь Бог со мной? Идет мне на встречу лысый громадный дядька, весь в наколках, и лицо у него доброе, как у бультерьера.

И я иду ему прямо на встречу. «Добрый день!» - говорю. – «А вы в Бога верите?». Он аж присел от испуга. Стал в два раза ниже ростом и тихо так говорит: «Ага, верю! Только в последнее время…». И понеслась. В общем, в отличие от меня, этот товарищ мелкими шагами по жизни приближается к воротам рая.

В то время я встречался с разными людьми. Наркоманы, заключенные, бандиты. Я никогда не умел жить по-человечески. Если у меня была идея, то я всегда отдавал себя всего ей. Да и сейчас я такой же. Если я верил в Бога, то мне было жизненно необходимо не говорить с бабушками – божьими одуванчиками, которые в жизни ничего плохого не сделали. Нет, я шел именно к тем, кто вел самую активную греховную жизнь и говорил с ними.

И знаете что? Это был отличный тренинг продаж!

Некоторые плачут, что товар, который они продают – продать невозможно. Нет денег, доверия и прочих факторов. Знаете… Ваш товар – это нечто материально и имеющее ценность. А вот продать то, что неосязаемо, невидимо и не несет никакой видимой пользы – вот это первоклассная продажа. Берите пример с первых апостолов – это, пожалуй, лучший пример продажников за всем время существования мира.

Другой главный урок того периода жизни, который я вынес – это то, что все люди одинаковы, вне зависимости от своего статуса. Этот же тезис я вынес для себя тогда, когда стал журналистом и начал общаться с Большими людьми.

Начинающий менеджер продаж часто делает ошибку «социального статуса». Он боится позвонить директору даже небольшой компании. Найти контакты и позвонить руководителю, например, «МТС» он просто даже не представляет себе в своих самых смелых мечтах.

Я видел такое и не раз. Это то, что ужасно мешает зарабатывать деньги на первых порах. Я жутко рычал на своих менеджеров, когда они в страхе спрашивали: «А как я позвоню Ему?». Я отвечал: «Если мне нужно будет, я позвоню Богу. А этот вообще кто такой?». Был еще один жесткий вариант. Я говорил: «Послушай, он есть, пьет и срет также как и ты. Он также, как и ты болеет с похмелья, у него бывает понос и нестоячка во время секса с женой. И, возможно, он заикается. То, что он может купить свой остров, не делает его Святым. Просто найти его контакт и пробиться к нему труднее, чем к прочим людям. Но вот этот телефон в твоих руках. Позвони ему, ёб твою мать, и заработай уже, наконец, на свою машину!»

Подведем итоги. Дорогие манагеры, никогда не оправдывайтесь невозможности своего товара на рынке. Берите пример с апостолов. Вы бы смогли продать то, что смогли продать они?

Второй вывод - не бойтесь звонить никому. Более того, начинайте с тех, кто сверху. Именно они принимают решения, и знают все о своем бизнесе. При этом они ничем не отличаются от других людей. Хотя нет… Отличаются. Именно этот один звонок может стоить миллион долларов, вместо десятка звонков руководителям различных отделов.

А еще (и это, пожалуй, самое важное) нужно безгранично верить в себя, в Бога, в свою компанию и своих коллег. Нужно верить и сгорать в этой вере. Потому что вера – это то, что творит чудеса. А чудеса в кризис нам ой как нужны.

1 комментарий